- A szabályzat célja és hatálya
A Las Vegas Casino Sofitel jelen dokumentumban rögzíti a pénzmosás megelőzésére (Anti-Money Laundering, AML) és az ügyfél-azonosításra (Know Your Customer, KYC) vonatkozó kötelezettségeket, eljárásokat és az ügyfelekre vonatkozó követelményeket. A szabályzat célja a vonatkozó jogszabályoknak és hatósági előírásoknak megfelelően a pénzmosás, a terrorizmus finanszírozása és egyéb jogellenes pénzügyi tevékenységek megakadályozása.
A Las Vegas Casino Sofitel az Egyesült Államok Bank Secrecy Act (BSA) hatálya alá tartozó, pénzügyi intézménynek minősített szerencsejáték-üzemeltetőként köteles formális, írásos AML-programot fenntartani. Ennek része a KYC-folyamat, a tranzakció-monitoring, a belső kontrollrendszer és a hatóságok felé teljesítendő kötelező jelentéstétel. A Nevada Gaming Commission és a Nevada Gaming Control Board (NGCB) által meghatározott állami szintű előírások szintén kötelező érvénnyel irányadóak a működésre.
- Ügyfél-azonosítás (KYC)
2.1 Az azonosítás kötelező esetei
A Las Vegas Casino Sofitel ügyfél-azonosítást végez az alábbi esetekben:
- amikor az ügyfél egyetlen játéknapon belül összesen 10 000 USD vagy azt meghaladó összegű készpénzes tranzakciót hajt végre
- amikor bármely tranzakció gyanús tevékenységre utaló körülmények között valósul meg, függetlenül az összeg nagyságától
- amikor az ügyfél profilja, tranzakciós mintázata vagy forrásadatai nem egyeznek a korábban rögzített adatokkal
2.2 Az azonosításhoz szükséges adatok és dokumentumok
Az ügyfél-azonosítás minimálisan az alábbi adatok rögzítését és ellenőrzését foglalja magában:
- teljes jogi név
- születési dátum
- állandó lakcím
- hatósági fényképes azonosító okmány (útlevél, jogosítvány vagy azzal egyenértékű dokumentum)
Külföldi állampolgárok esetén az azonosítás alapja az érvényes útlevél. Amennyiben az ügyfél tranzakcióinak volumene vagy mintázata indokolja, a Las Vegas Casino Sofitel további forrás-dokumentációt kérhet a pénzeszközök eredetének igazolására.
2.3 Fokozott átvilágítás
Politikailag kiemelt személyek (PEP), magas kockázatú ügyfelek, valamint olyan személyek esetén, akiknél a tranzakciók forrása nem állapítható meg egyértelműen, a Las Vegas Casino Sofitel fokozott átvilágítást (Enhanced Due Diligence, EDD) alkalmaz. Ez magában foglalhatja:
- a forrás-ellenőrzés kiterjesztését
- az ügyfélprofil részletesebb dokumentálását
- az ügyfél tevékenységének szorosabb nyomon követését
- Tranzakció-monitoring és jelentéstételi kötelezettségek
3.1 Currency Transaction Report (CTR)
A Las Vegas Casino Sofitel Currency Transaction Reportot (CTR, FinCEN Form 112) nyújt be a FinCEN felé minden olyan készpénzes tranzakcióról, amely egyetlen játéknapon belül eléri vagy meghaladja a 10 000 USD összeget. A jelentési kötelezettség valamennyi olyan kapcsolódó tranzakcióra vonatkozik, amelyek együttesen érik el ezt a küszöbértéket.
3.2 Suspicious Activity Report (SAR)
Amennyiben alapos okkal feltételezhető, hogy egy legalább 5 000 USD értékű tranzakció illegális forrásból származó pénzeszközöket érint, vagy pénzmosási célt szolgál, a Las Vegas Casino Sofitel Suspicious Activity Reportot (SAR) nyújt be a FinCEN felé. A SAR-kötelezettség fennáll akkor is, ha:
- az ügyfél tranzakciós mintázata szokatlan
- az ügyfél megkísérli elkerülni a jelentési küszöbértékeket
3.3 Folyamatos monitoring
A Las Vegas Casino Sofitel folyamatosan figyelemmel kíséri az ügyfelek tranzakcióit és tevékenységét. Az ügyfélprofilok rendszeres frissítésére kerül sor, az ügyfél aktivitása pedig összevetésre kerül az ismert profiljellemzőkkel. Jelentős eltérés esetén az ügyfél tevékenysége belső vizsgálat tárgyává válhat.
- Vállalati entitások általi finanszírozás tilalma
A Nevada Gaming Commission előírásainak megfelelően a Las Vegas Casino Sofitel nem fogad el vállalati entitásoktól (corporate entities) érkező közvetlen befizetést az ügyfelek wagering accountjaira, front money depositjaira vagy casino credit line-jaira. A tilalom célja a személyazonosság elfedésére irányuló vállalati struktúrák alkalmazásának megakadályozása.
- Belső compliance-struktúra
5.1 Compliance officer
A Las Vegas Casino Sofitel dedikált compliance officert jelöl ki, aki teljes operatív felelősséget visel az AML-keretrendszer bevezetéséért, fenntartásáért és folyamatos fejlesztéséért. A compliance officer a Nevada Gaming Commission előírásai szerint “key gaming employee” licenccel rendelkezik, amelynek megszerzése személyes háttérellenőrzést igényel.
5.2 Alkalmazotti képzés
A Las Vegas Casino Sofitel éves rendszerességgel kötelező AML-képzést biztosít valamennyi érintett alkalmazott számára. A képzés kiterjed:
- a gyanús tevékenységek felismerésére
- a belső jelentési eljárásokra
- a vonatkozó jogszabályi kötelezettségekre
5.3 Független tesztelés
Az AML-program hatékonyságát a Las Vegas Casino Sofitel rendszeres időközönként független teszteléssel ellenőrzi. A tesztelés eredményei alapján szükség esetén módosításra kerülnek a belső eljárások.
5.4 Alkalmazotti elbocsátás bejelentése
Amennyiben a Las Vegas Casino Sofitel valamely alkalmazottat szándékos vagy akaratlagos AML-szabályszegés miatt bocsát el, a Nevada Gaming Control Board értesítése 10 munkanapon belül kötelező.
- Ügynökökre vonatkozó előírások
A Las Vegas Casino Sofitel által igénybe vett független ügynökök kötelesek licencet szerezni a Nevada Gaming Control Boardtól. A licenc megszerzése háttérellenőrzést és éves jelentési kötelezettségeket foglal magában. Az ügynökökkel kötött megállapodások tartalmazzák:
- a kötelező éves AML-képzés elvégzésének feltételét
- a másodlagos képviselők nyilvánosságra hozatalára vonatkozó kötelezettséget
- a jutalékfizetés feltételeit
Amennyiben egy ügynök AML-nemteljesítés miatt kerül elbocsátásra, a Las Vegas Casino Sofitel köteles ezt a hatóság felé bejelenteni.
- Az ügyfél kötelezettségei
Az ügyfél köteles:
- valós és pontos személyes adatokat megadni az azonosítás során
- az azonosításhoz szükséges dokumentumokat bemutatni, amennyiben erre felszólítást kap
- a pénzeszközök forrásáról szóló dokumentációt rendelkezésre bocsátani, ha azt a Las Vegas Casino Sofitel kéri
- tartózkodni minden olyan magatartástól, amely a jelentési küszöbértékek szándékos elkerülésére irányul
Az azonosítás megtagadása vagy valótlan adatok megadása esetén a Las Vegas Casino Sofitel jogosult a tranzakció visszautasítására, a szolgáltatás felfüggesztésére és a hatóságok értesítésére.
- Adatkezelés
A KYC-folyamat során gyűjtött személyes adatokat a Las Vegas Casino Sofitel kizárólag a jogszabályi kötelezettségek teljesítése céljából kezeli. Az adatok megőrzési ideje a vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelően kerül meghatározásra. Az adatok harmadik félnek kizárólag hatósági megkeresés vagy jogszabályi kötelezettség alapján kerülnek átadásra.
- A szabályzat felülvizsgálata
A Las Vegas Casino Sofitel jelen szabályzatot rendszeresen felülvizsgálja, és a hatályos jogszabályi változásoknak, hatósági előírásoknak, valamint a belső kockázatértékelés eredményeinek megfelelően módosítja. A szabályzat mindenkor aktuális változata irányadó az ügyfélkapcsolatokra és a belső eljárásokra.